Pourquoi épargnons-nous ? Pour nous protéger financièrement, pour protéger nos proches, pour ne manquer de rien dans l’avenir et profiter de la vie comme nous l’entendons, … Cette épargne constitue le patrimoine que nous construisons tout au long de notre vie. Elle va parfois être investie, sur divers actifs, dans un but bien précis :
- Créer des revenus complémentaires futurs ou immédiats
- Préparer un événement
- Être en mesure de palier d’éventuels aléas de la vie
- Garantir à nos enfants, notre conjoint, et/ou nos proches, une vie plus stable financièrement
- Parfois même voir le fruit de notre travail
Cependant, investir nous expose à différents enjeux :
- Des enjeux juridiques. « Quels sont mes pouvoirs sur mon patrimoine ? Avec qui je le détiens ? Comment le transmettre ? »
- Des enjeux fiscaux. « La fiscalité que génèrent mes investissements ternit leur rentabilité nette, suis-je dans le bon cadre fiscal ? Dois-je arbitrer certains actifs ? Comment réduire mon imposition ? »
- Des enjeux économiques et sociaux. « S’il m’arrive quelque chose, suis-je protégé ? Mes proches le sont-ils ? Auront-il la liquidité nécessaire pour faire face à ces aléas ? »
- Des enjeux financiers. « Comment financer mes projets ? Est-il préférable d’avoir recours au crédit alors que j’ai le cash pour financer mon projet ou inversement ? Sur quels supports financiers investir à travers mon assurance vie ou mon compte titres ? Quels investissements me permettent de prétendre à une certaine rentabilité tout en respectant mon profil de risque ? »
- Des enjeux immobiliers. « Je souhaite investir dans l’immobilier, quel bien ou type de bien cibler ? Quel régime fiscal ? Quelle forme de détention ? Une SCI est-elle judicieuce ? »
Notre métier est de vous accompagner de la création de votre patrimoine jusqu’à sa transmission en tenant compte de tous ces enjeux. De ce fait, votre patrimoine vous ressemblera parfaitement et sera un véritable allié pour que votre vie et celle de vos proches soient la plus paisible possible.
